সহজ কিস্তিতে লোন বাংলাদেশ

প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক লোন নিয়ম

প্রিয় পাঠক আপনি কি সহজ কিস্তিতে লোন দেয় কোন ব্যাংক সে সম্পর্কে জানতে গুগলে সার্চ করেছেন? তাহলে নিচের পোস্টে দেওয়া তথ্য গুলো আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ন।কারণ আজকের পোস্টে আপনাদেরকে জানাবো সহজ কিস্তিতে লোন কি? সহজ কিস্তিতে লোন প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান কম সুদের কোন ব্যাংক লোন দেয়। এছাড়াও লোন সম্পর্কিত সকল তথ্য যে তথ্য গুলো একজন লোন গ্রাহকের লোন নেওয়ার পূর্বে অবশ্যই জানা দরকার।

বর্তমানের দ্রুত গতির জীবনে, আমাদের অনেক সময়ই অপ্রত্যাশিত আর্থিক চাহিদার সম্মুখীন হতে হয়। যেমন ব্যবসা শুরু করা, আবাসন নির্মাণ বা আবাসন মেরামতের কাজ , চিকিৎসা বিল, অথবা শিক্ষাগত খরচ – এসবের জন্য অনেক টাকার প্রয়োজন হতে পারে। কিন্তু যখন হাতে ততটা টাকা না থাকে, তখন সহজ কিস্তিতে লোন নেওয়া একটি আকর্ষণীয় সমাধান হতে পারে। কারণ সহজ কিস্তিতে লোন নিলে এক বারে টাকা পরিষদ করতে হয় না আপনি প্রতি মাসে অল্প অল্প করে টাকা পরিষদ করতে পারবেন।

ব্যাংক লোন

সহজ কিস্তিতে লোন নিতে হলে প্রথমেই আমাদের জানতে হবে ব্যাংক লোন কি? সহজ ভাবে বললে ব্যাংক লোন হচ্ছে কোন ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠানের কাছে থেকে টাকা উত্তোলন করা এবং সময় মত সে অর্থ বা টাকা পরিশোধ করা। 

আরো পড়ুনঃ অনলাইন মোবাইল লোন বাংলাদেশ

অথাবা ব্যাংকের মাধ্যমে আপনি কিস্তিতে অর্থাৎ, সাপ্তাহিক, মাসিক ও বাৎসরিক আকারে টাকা প্রদান করে লোন নেয়াকে বুঝায়। অর্থাৎ একটি ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠান থেকে এক বারে আপনি টাকা উত্তোলন করা এবং প্রতি সপ্তাহে , প্রতি মাসে বা প্রতি বছরে তাদের শর্ত অনুযায়ী টাকা গুলো পরিশোধ করায় ব্যাংক লোন।

সহজ কিস্তিতে লোন 

মূলত আমরা অনেকেই জানি, কিস্তি শব্দের অর্থ হচ্ছে অল্প অল্প করে বা ভেঙ্গে ভেঙ্গে টাকা দেওয়া বোঝায়। অর্থাৎ আপনি কোন ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠানের কাছে থেকে এক বারে আপনার প্রয়োজন মত টাকা উত্তোলন করে তা আস্তে আস্তে সাপ্তাহিক, মাসিক অথবা  বাৎসরিক আকারে পরিশোধ করার নামই কিস্তি। আর কিস্তি মূলত লোন পরিশোধের প্রক্রিয়াকে সহজ করে তোলে কারণ একবারে টাকা পরিশোধ করতে হয় না।

বর্তমানে সময়ে আপনারা অনেকেই রয়েছে যারা সহজ কিস্তিতে লোন নেওয়ার জন্য খোঁজ করে থাকেন। মূলত  সহজ কিস্তিতে লোন বুঝায় মনে করেন, আপনি এমন কোন প্রতিষ্ঠান থেকে লোন উত্তোলন করলেন যার সুদের হার খুবই কম থাকবে এবং খুব সহজেই সহজ নিয়ম ভিত্তিতে আপনি পরিশোধ করতে পারবেন তাই সহজ কিস্তিতে লোন। 

সহজ কিস্তিতে লোন নেওয়ার পদ্ধতি

সহজ কিস্তিতে ঋণ নেওয়ার পদ্ধতি আধুনিক ব্যাংকিং সেবার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। যা ব্যক্তিগত ও ব্যবসায়িক অর্থনৈতিক চাহিদা পূরণে সহায়ক। ঋণগ্রহীতাদের জন্য এটি একটি লোভনীয় সুবিধা। কারণ এটি এককালীন পুরো অর্থ পরিশোধের পরিবর্তে একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে ধাপে ধাপে অল্প পরিমাণ টাকা দিয়ে ঋণ পরিশোধের সুযোগ দেয়। সহজ কিস্তিতে ঋণ পাওয়া যায় ব্যক্তিগত প্রয়োজন, গৃহ নির্মাণ, শিক্ষা, চিকিৎসা, গাড়ি ক্রয় এবং ছোট বা মাঝারি ব্যবসা চালানোর জন্য।

আরো পড়ুনঃ ব্র্যাক এনজিও লোন পদ্ধতি  

ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই প্রক্রিয়াটি সহজ করার জন্য ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান গুলো বিভিন্ন শর্তাবলী প্রদান করে। যেমন কম সুদের হার, নির্দিষ্ট আয়ের উপর ভিত্তি করে কিস্তি নির্ধারণ, এবং সুবিধাজনক পরিশোধের সময়সীমা। সহজ কিস্তিতে ঋণ নেওয়ার জন্য সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে কিছু ধাপ অনুসরণ করতে হয়, যেমন: আবেদন জমা দেওয়া, আয়ের প্রমাণ প্রদান, এবং ব্যাংকের শর্তাবলী মেনে ঋণ চুক্তি সম্পাদন করা।

সহজ কিস্তিতে লোন বাংলাদেশ

বাংলাদেশে  সরকারি ও বেসরকারি অনেক প্রতিষ্ঠান আছে যারা সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে থাকে।আজ এমনি কিছু প্রতিষ্ঠান সম্পর্কে আলোচনা করব-

সরকারি ও প্রাইভেট ব্যাংক

ব্র্যাক ব্যাংক: বাংলাদেশের অন্যতম বৃহত্তম বেসরকারি ব্যাংক গুলোর মধ্যে ব্র্যাক ব্যাংক একটি।মূলত তারা বিভিন্ন ধরণের সহজ কিস্তির মাধ্যমে লোন প্রদান করে থাকে। যার মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত লোন, আবাসন লোন, ব্যবসায়িক লোন, এবং শিক্ষা লোন। এছাড়াও বিস্তারিত তথ্য জানতে ব্র্যাক ব্যাংকের অফিসশিয়াল ওয়েবসাইটে ভিজিট করুন-  https://www.bracbank.com/en/retail

ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ: ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশের অন্যতম বৃহৎ বেসরকারি ব্যাংক। তারা মূলত শরীয়া আইনভিত্তিক নীতিমালা অনুসারে বিভিন্ন ধরণের সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে।এ ব্যাংকের একটি বিশেষ সেবা হলো সহজ কিস্তিতে ঋণ প্রদান, যা গ্রাহকদের বিভিন্ন আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে সহায়তা করে। কিন্তু ঋণ প্রাপ্তির প্রক্রিয়া সহজ হলেও এতে কয়েকটি ধাপ রয়েছে, যার মাধ্যমে গ্রাহকরা তাদের আর্থিক প্রয়োজন অনুযায়ী লোন নিতে পারেন এবং কিস্তির মাধ্যমে তা পরিশোধ করতে পারেন। https://islamibankbd.com/index.php

সিটি ব্যাংক: সিটি ব্যাংক বাংলাদেশ একটি অন্যতম প্রাইভেট বাণিজ্যিক ব্যাংক, যা গ্রাহকদের জন্য আধুনিক এবং নমনীয় ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে। ব্যাংকটি সহজ কিস্তিতে ঋণ প্রদান করে, যা ব্যক্তিগত, ব্যবসায়িক এবং অন্যান্য জরুরি আর্থিক চাহিদা মেটাতে গ্রাহকদের সহায়তা করে থাকে। সিটি ব্যাংক কনজিউমার লোন, হোম লোন, গাড়ি লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে সহজ কিস্তিতে ঋণের সুবিধা প্রদান করে।

ব্যাংকটি নির্দিষ্ট একটি সুদের হারে ঋণ প্রদান করে, যা কিস্তিতে পরিশোধের সুবিধা দেয়। এই ঋণ প্রাপ্তির জন্য গ্রাহককে আবেদন করতে হয় এবং ব্যাংকের নির্ধারিত শর্তাবলী পূরণ করতে হয়। সিটি ব্যাংক গ্রাহকদের জন্য স্বচ্ছ এবং দ্রুত ঋণ অনুমোদনের প্রক্রিয়া রেখে থাকে, যা তাদের সহজ কিস্তিতে ঋণ গ্রহণে সহায়ক ভূমিকা পালন করে। https://www.citybankplc.com/

জনতা ব্যাংক: জনতা ব্যাংক বাংলাদেশে অন্যতম রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক, যা দীর্ঘদিন ধরে গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন আর্থিক সেবা প্রদান করে আসছে। এই ব্যাংক সহজ কিস্তিতে ঋণ প্রদানের সুযোগও প্রদান করে, যা বিভিন্ন ব্যক্তিগত, ব্যবসায়িক বা জরুরি আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে সহায়ক। জনতা ব্যাংক সাধারণত বিভিন্ন ধরণের ঋণ প্রদান করে, যেমন গৃহ নির্মাণ ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ, ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায়িক ঋণ ইত্যাদি।

সহজ কিস্তিতে ঋণ প্রদান করার মাধ্যমে জনতা ব্যাংক গ্রাহকদের আর্থিক চাপ কমিয়ে দেয়, কারণ এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ধাপে ধাপে ঋণ পরিশোধের সুবিধা দেয়। এই প্রক্রিয়াটি স্বচ্ছ, সহজ এবং গ্রাহকদের আর্থিক সক্ষমতার উপর ভিত্তি করে ঋণের শর্তাবলী নির্ধারণ করা হয়। গ্রাহকরা জনতা ব্যাংকের শাখায় গিয়ে বা ব্যাংকের অনলাইন সেবা ব্যবহার করে ঋণ গ্রহণের আবেদন করতে পারেন।https://www.jb.com.bd/

কৃষি ব্যাংক: কৃষি ব্যাংক বাংলাদেশের একটি বিশেষায়িত রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক, যা মূলত কৃষকদের আর্থিক সহায়তা প্রদানের জন্য প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। এ ব্যাংক কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়নের জন্য সহজ কিস্তিতে ঋণ প্রদান করে থাকে, যা কৃষক, খামারি এবং গ্রামীণ জনগোষ্ঠীর উন্নয়ন এবং কৃষিভিত্তিক অর্থনীতির প্রসারে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

কৃষি ব্যাংক সহজ শর্তে এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণ প্রদান করে, যা সাধারণত কৃষকদের জন্য খুবই সহায়ক।ঋণের পরিশোধ সাধারণত ফসল কাটার পর বা নির্দিষ্ট আয়ের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত কিস্তিতে করা যায়, যা কৃষকদের জন্য সুবিধাজনক হয়। https://www.krishibank.gov.bd/

মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান

গ্রামীণ ব্যাংক: গ্রামীণ ব্যাংক বিশ্বের মধ্যে অন্যতম সফল মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান। তারা  মূলত গ্রামীণ এলাকার মানুষের উন্নয়ন ও সচলতা প্রদান করার জন্য বিভিন্ন ধরণের সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে। এছাড়াও গ্রামীণ ব্যাংক বিনা জামানতে লোন প্রদান করে থাকে।  https://grameenfoundation.org/

ব্র্যাক মাইক্রোফাইন্যান্স: ব্র্যাক মাইক্রোফাইন্যান্স একটি বৃহৎ মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান যা বিভিন্ন ধরণের সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে। এ প্রতিষ্ঠানটি মূলত গ্রামীণ এলাকার মানুষের  উন্নয়ন  জন্য সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে। https://www.brac.net/program/microfinance/

আশা: আশা একটি নন-গভর্নমেন্টাল অর্গানাইজেশন (NGO) যা মাইক্রোফাইন্যান্স সেবা প্রদান করে। তারা গ্রামীণ এলাকার  বিশেষ করে নারীদের জন্য সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে। https://www.asa.org.bd/

টি এম এম এস: টি এম এম এস একটি নন-গভর্নমেন্টাল অর্গানাইজেশন (NGO) যা মাইক্রোফাইন্যান্স সেবা প্রদান করে। এ মাইক্রোফাইন্যান্স  প্রতিষ্ঠান গ্রামীণ এলাকার মানুষের উন্নয়ন  জন্য সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে। https://tmss-bd.org/

উদ্দীপন: উদ্দীপন সহজ কিস্তিতে ঋণ প্রদান মাধ্যমে সাধারণ মানুষকে অর্থনৈতিক ভাবে সহযোগিতা করার একটি সহজ মাধ্যম হিসেবে কাজ করে। এর মূল উদ্দেশ্য হলো ব্যক্তিগত, ব্যবসায়িক, কিংবা জরুরি প্রয়োজন মেটানোর জন্য সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে। https://uddipan.org/

পদক্ষেপ: পদক্ষেপ একটি নন-গভর্নমেন্টাল অর্গানাইজেশন (NGO) যা মাইক্রোফাইন্যান্স সেবা প্রদান করে। পদক্ষেপ সহজ কিস্তিতে ঋণ প্রদানের মাধ্যমে ব্যক্তি ও ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের তাৎক্ষণিক আর্থিক চাহিদা মেটাতে সাহায্য করে। এ ধরনের ঋণ তাদের জীবনে স্থিতিশীলতা আনতে সহায়ক হয়।https://www.padakhep.org/

এই তালিকা সম্পূর্ণ নয়। আরও অনেক ব্যাংক এবং মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান রয়েছে যারা সহজ কিস্তিতে লোন প্রদান করে।সহজ কিস্তিতে লোন একটি দরকারী আর্থিক সরঞ্জাম হতে পারে, তবে ঋণ গ্রহণের আগে সাবধানতা অবলম্বন করা গুরুত্বপূর্ণ। 

বিকাশ সহজ কিস্তিতে লোন মোবাইল দিয়ে

বর্তমান সময়ে আপনি চাইলে সহজ কিস্তিতে মোবাইল ফোন দিয়ে বিকাশ কোম্পানি এর কাছে থেকে আপনি লোন নিতে পারবেন। অর্থাৎ বিকাশ মোবাইল ব্যাংকিং এর মাধ্যমেও আপনি চাইলে সর্বোচ্চ ২০ হাজার টাকা পর্যন্ত লোন নিতে পারবেন। আর তারই ধারাবাহিকতায় বিকাশ মোবাইল ব্যাংকিং লোনের মাধ্যমে সহজ কিস্তিতে পরিশোধ করতে পারবেন। 

সহজ কিস্তিতে লোনের সুদের হার কত

নবিভিন্ন প্রতিষ্ঠান বা ব্যাংক সহজ কিস্তিতে নেওয়ার জন্য সুদের হার নির্ধারণ করা হয়ে থাকে।তবে বর্তমানে ম্যাক্সিমাম ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠান গুলো ১০ থেকে ১৬% পর্যন্ত সুদের হারে লোন প্রদান করে আসছে। এছাড়াও অনেক ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠান আছে জারা ১০ শতাংশের নিচে ৯% লোন প্রদান করে থাকে।

সহজ কিস্তিতে লোনের সুবিধা

সহজ কিস্তিতে লোন নেওয়ার বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে যা গ্রাহকদের আর্থিক চাহিদা পূরণে সহায়তা করে থাকে। নিচে এ ধরনের লোনের প্রধান কিছু সুবিধা উল্লেখ করা হলো-

আরো পড়ুনঃ হাউজ লোন কিভাবে পাব

• যখন হাতে ততটা টাকা না থাকে, তখন সহজ কিস্তিতে লোন আপনার জরুরি আর্থিক চাহিদা পূরণে সহায়তা করতে পারে।

• সহজ কিস্তিতে লোন দীর্ঘমেয়াদী কিস্তির মাধ্যমে পরিশোধ করা হয়, যার ফলে প্রতি মাসে আপনাকে কম টাকা পরিশোধ করতে হয়।

• সহজ কিস্তির লোন ব্যক্তিগত খরচ যেমন চিকিৎসা, শিক্ষা বা ঘরোয়া প্রয়োজন মেটানোর পাশাপাশি ক্ষুদ্র ব্যবসা পরিচালনার জন্য অত্যন্ত কার্যকর ভূমিকা রাখে।

• অনেক সময় কিস্তিতে লোনের ক্ষেত্রে সুদের হার তুলনামূলক ভাবে কম হয়। এছাড়া, গ্রাহকরা নির্ধারিত কিস্তি সময়মতো পরিশোধ করলে অতিরিক্ত সুদের হার থেকে বাঁচতে পারেন।

• যদি ঋণগ্রহীতা কিস্তিতে সময় মতো লোন পরিশোধ করেন, তাহলে তার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হয়। ভবিষ্যতে আরও বড় অঙ্কের ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে এটি সহায়ক হয়।

সহজ কিস্তিতে লোনের অসুবিধা 

সহজ কিস্তিতে লোন নেয়ার সুবিধার পাশাপাশি কিছু অসুবিধাও রয়েছে, যা গ্রাহকদের বিবেচনা করতে হবে। নিচে সহজ কিস্তিতে লোনের প্রধান কিছু অসুবিধা উল্লেখ করা হলো-

• সহজ কিস্তিতে লোনের ক্ষেত্রে অনেক সময় সুদের হার তুলনামূলক ভাবে বেশি হতে পারে, বিশেষ করে যদি লোনটি স্বল্প মেয়াদী হয় বা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর ভালো না হয়। এটি মোট ঋণ পরিমাণকে অনেক বড় করে তোলে।

• সহজ কিস্তির লোন গুলো সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করতে হয়। দীর্ঘ সময় ধরে কিস্তি পরিশোধের দায়িত্ব পালন করতে হয়। যা অনেকের জন্য আর্থিক চাপ তৈরি করতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণগ্রস্থতার ঝুঁকি বাড়ায়।

• কিস্তি সম য়মতো পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে অনেক সময় অতিরিক্ত জরিমানা বা দেরি ফি ধার্য করা হয়। এতে ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পায় এবং ঋণগ্রহীতার আর্থিক চাপ বেড়ে যায়।

• সহজ শর্তে ঋণ পাওয়ার কারণে অনেক সময় মানুষ অতিরিক্ত ঋণ নিয়ে ফেলে, যা তাদের আর্থিক পরিস্থিতি আরও জটিল করে তুলতে পারে। অতিরিক্ত ঋণগ্রহণ আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য ক্ষতিকর হতে পারে।

সহজ কিস্তিতে লোন গ্রহণের সতর্কতা

আপনার আর্থিক চাহিদা যাচাই করুন: ঋণ গ্রহণের আগে নিশ্চিত করুন যে আপনার আসলেই ঋণের প্রয়োজন আছে কিনা। অন্য কোনো বিকল্প আছে কিনা তা ভেবে দেখুন, যেমন সঞ্চয় করা, পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে ধার করা, অথবা খরচ কমানো।

ঋণের শর্তাবলী সাবধানে পড়ুন: ঋণ গ্রহণের আগে ঋণের শর্তাবলী, সুদের হার, কিস্তির পরিমাণ, এবং ঋণ পরিশোধের মেয়াদ সাবধানে পড়ুন। বিভিন্ন ঋণদাতার ঋণের শর্তাবলী তুলনা করুন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত ঋণটি বেছে নিন।

আরো পড়ুনঃ ব্র্যাক ব্যাংক পার্সোনাল লোন 

আপনার আয়ের সাথে ঋণের কিস্তি সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করুন: ঋণ গ্রহণের আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতি মাসে ঋণের কিস্তি পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন। আপনার মাসিক আয়ের সাথে ঋণের কিস্তি সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা যাচাই করুন।

ডিফল্টের ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন থাকুন: সময়মতো কিস্তি পরিশোধ করতে না পারলে আপনার সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত হতে পারে। ঋণ গ্রহণের আগে ডিফল্টের ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন থাকুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি ঋণের কিস্তি পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন।

একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন: ঋণ গ্রহণের বিষয়ে আপনার যদি কোনো প্রশ্ন বা সন্দেহ থাকে, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন। তারা আপনাকে আপনার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারবেন।

সহজ কিস্তিতে লোন বাংলাদেশ-শেষ কথা

সহজ কিস্তিতে লোন বাংলাদেশের গ্রাহকদের জন্য একটি কার্যকর আর্থিক সমাধান হিসেবে কাজ করে।সঠিক ব্যবস্থাপনা ও সচেতনতার মাধ্যমে, সহজ কিস্তিতে লোন বাংলাদেশে ব্যক্তিগত আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের ব্যবসার প্রসারে ইতিবাচক ভূমিকা পালন করতে পারে। তবে গ্রাহকদের উচিত কিস্তির শর্তাবলী ভালোভাবে বোঝা এবং সঠিক সময়ে লোন পরিশোধ নিশ্চিত করা, যাতে ঋণের অসুবিধা গুলো এড়ানো যায়।